Calculadora de interés compuesto
Calcula cuánto valdrá tu dinero gracias al interés compuesto, con un capital inicial, aportaciones mensuales opcionales y la frecuencia de capitalización que elijas. Verás el desglose año a año entre lo que aportas y lo que generan los intereses.
| Año | Aportado acumulado | Intereses del año | Intereses acumulados | Saldo final |
|---|
Cómo usar la calculadora
Escribe el capital con el que empiezas, lo que añadirás cada mes y la tasa anual que esperas obtener. La frecuencia de capitalización indica cada cuánto se suman los intereses al saldo: los depósitos y cuentas remuneradas suelen liquidar mensual o trimestralmente; en fondos y acciones no hay liquidación formal, así que usa capitalización anual con la rentabilidad media anual esperada. Las aportaciones se suponen al final de cada mes. El cálculo se hace en tu navegador; no se envía ningún dato.
Fórmula del interés compuesto
Sin aportaciones, el capital final es:
Cf = C × (1 + r ÷ n)^(n × t)
donde C es el capital inicial, r la tasa anual en decimal (5 % = 0,05), n el número de capitalizaciones al año y t los años. Con una aportación A al final de cada periodo y una tasa periódica i, se añade el valor futuro de una renta:
VF aportaciones = A × [(1 + i)^N − 1] ÷ i
Cuando las aportaciones son mensuales y la capitalización es distinta (por ejemplo, trimestral), la calculadora convierte la tasa a su equivalente mensual exacto: i = (1 + r ÷ n)^(n ÷ 12) − 1. Si necesitas pasar de una tasa a otra a mano, tienes el conversor de tasas de interés.
Ejemplos
1. Solo capital inicial
10.000 al 5 % anual durante 10 años con capitalización anual: 10.000 × 1,05^10 = 16.288,95. Con capitalización mensual: 10.000 × (1 + 0,05 ÷ 12)^120 = 16.470,09. Con interés simple serían solo 15.000.
2. Capital más aportaciones
Los valores por defecto de la herramienta (10.000 iniciales, 100 al mes, 5 % con capitalización mensual, 10 años) dan un saldo de 31.998,32. Has aportado 22.000 en total, así que casi 10.000 son intereses.
3. El efecto del tiempo
Ahorrar 200 al mes al 6 % anual (capitalización mensual) produce unos 92.408 en 20 años, pero unos 200.903 en 30 años. Los últimos 10 años aportan solo 24.000 más de tu bolsillo y, sin embargo, más que duplican el resultado. Para estimar de cabeza cuánto tarda en duplicarse un capital, usa la regla del 72.
Cuánto se multiplica 1 unidad invertida
| Tasa anual | 5 años | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| 2 % | 1,10 | 1,22 | 1,49 | 1,81 |
| 4 % | 1,22 | 1,48 | 2,19 | 3,24 |
| 6 % | 1,34 | 1,79 | 3,21 | 5,74 |
| 8 % | 1,47 | 2,16 | 4,66 | 10,06 |
| 10 % | 1,61 | 2,59 | 6,73 | 17,45 |
Capitalización anual, sin aportaciones ni impuestos.
Errores habituales
- Confundir rentabilidad nominal y real: un 5 % con una inflación del 3 % es aproximadamente un 2 % de ganancia de poder adquisitivo.
- Usar rentabilidades pasadas como garantía: en inversiones de renta variable la tasa no es fija; prueba varios escenarios (pesimista, medio y optimista).
- Olvidar comisiones: una comisión anual del 1 % se resta de la tasa cada año y también se compone. Para medir la rentabilidad anual real que obtuviste entre dos valores, usa la calculadora de CAGR.
Herramienta orientativa con fines educativos; no constituye asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses ya acumulados. Cada periodo los intereses se suman al saldo y empiezan a generar nuevos intereses, por eso el crecimiento es exponencial.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
Capital final = C × (1 + r/n)^(n·t), donde C es el capital inicial, r la tasa anual en decimal, n las capitalizaciones por año y t los años. Con aportaciones periódicas se suma el valor futuro de cada aportación.
¿Influye mucho la frecuencia de capitalización?
Menos de lo que parece. Al 5 % anual durante 10 años, 10.000 se convierten en 16.288,95 con capitalización anual y en 16.470,09 con capitalización mensual: una diferencia del 1,1 %. Influyen mucho más la tasa y el tiempo.
¿La calculadora tiene en cuenta impuestos e inflación?
No. El resultado es bruto y nominal. Para ver el poder adquisitivo real usa la calculadora de inflación, y recuerda que los rendimientos suelen tributar según la normativa de tu país.