Generador de tabla de amortización
Genera el cuadro de amortización completo de un préstamo o una hipoteca: para cada cuota verás los intereses, el capital amortizado y la deuda pendiente. Elige entre sistema francés, alemán o americano y descarga la tabla en CSV para abrirla en Excel o Google Sheets.
| N.º | Cuota | Intereses | Amortización | Capital pendiente |
|---|
Cómo usar el generador
Introduce el importe prestado, el interés nominal anual (TIN) y el plazo en meses (360 para 30 años). Si pagas cada trimestre o cada semestre, cambia la frecuencia: la tasa por periodo se obtiene dividiendo el TIN entre el número de pagos al año, como hacen los contratos. La tabla se genera al instante en tu navegador. Para un cálculo rápido de cuota con TAE y comisión de apertura usa la calculadora de préstamos; para incluir entrada y gastos de compra, la calculadora de hipoteca.
Cómo se construye cada fila
En todos los sistemas, cada periodo:
Intereses = Capital pendiente anterior × i Amortización = Cuota − Intereses Capital pendiente = Capital pendiente anterior − Amortización
con i = TIN ÷ pagos por año. Lo que cambia es cómo se fija la cuota:
- Francés: cuota constante, Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).
- Alemán: amortización constante P ÷ n; la cuota baja cada periodo.
- Americano: solo intereses (P × i) y el capital entero en la última cuota.
Ejemplo: 12.000 al 6 % en 12 meses
Tasa mensual i = 0,06 ÷ 12 = 0,005. En el sistema francés la cuota es 1.032,80. Primeras filas:
| N.º | Cuota | Intereses | Amortización | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.032,80 | 60,00 | 972,80 | 11.027,20 |
| 2 | 1.032,80 | 55,14 | 977,66 | 10.049,54 |
| 3 | 1.032,80 | 50,25 | 982,55 | 9.066,99 |
| … | … | … | … | … |
| 12 | 1.032,80 | 5,14 | 1.027,66 | 0,00 |
Intereses totales por sistema con este mismo préstamo: francés 393,57; alemán 390,00 (cuotas de 1.060 a 1.005); americano 720,00 (11 cuotas de 60 y una final de 12.060).
¿Qué sistema conviene?
| Sistema | Cuota | Intereses totales | Uso típico |
|---|---|---|---|
| Francés | Fija | Intermedios | Hipotecas y préstamos personales |
| Alemán | Decreciente | Los más bajos | Algunos créditos empresariales y agrícolas |
| Americano | Solo intereses + pago final | Los más altos | Bonos, préstamos puente, financiación de inversión |
El alemán es más barato porque devuelves capital antes, pero exige cuotas iniciales más altas. Ninguno es mejor en abstracto: depende de tu flujo de caja. Para comparar ofertas con comisiones, convierte su coste a TAE; si te ofrecen la tasa en otra periodicidad, usa el conversor de tasas.
Para qué sirve la tabla
- Saber cuánto debes en una fecha concreta, por ejemplo antes de vender una vivienda.
- Valorar una amortización anticipada: los intereses que te ahorras son los de las filas que eliminas.
- Declaraciones de impuestos o contabilidad: suma los intereses pagados en cada año.
Cálculo teórico con tipo fijo. Las entidades pueden aplicar redondeos, días reales entre cuotas o revisiones de tipo. No es asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una tabla de amortización?
Es el cuadro que muestra, cuota a cuota, cuánto de cada pago corresponde a intereses, cuánto a devolver capital y cuánta deuda queda pendiente. Sirve para saber cuánto debes en cualquier momento y cuántos intereses pagas cada año.
¿Por qué al principio pago casi todo intereses?
En el sistema francés la cuota es fija y los intereses se calculan sobre la deuda pendiente, que al inicio es máxima. Conforme baja la deuda, baja el interés y sube la parte de capital amortizado.
¿Cómo abro el CSV en Excel o Google Sheets?
El archivo usa punto y coma como separador y coma decimal, el formato que Excel en español abre directamente con doble clic. En Google Sheets usa Archivo › Importar y elige el separador punto y coma.
¿Qué es el sistema americano?
Durante todo el plazo solo pagas intereses y devuelves el capital completo en la última cuota. La cuota periódica es baja, pero el coste total en intereses es el más alto de los tres sistemas.